O que é análise de crédito? Por que minha antecipação não foi aprovada?

O que é análise de crédito? Por que minha antecipação não foi aprovada?
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Você quer saber porque sua antecipação não foi aprovada pela Rapidoo? Vamos falar sobre análise de crédito para responder essa dúvida

Quando a sua empresa faz uma venda direta para um cliente, você precisa realizar uma análise de crédito para saber se é seguro vender para ela.

Por outro lado, ao antecipar um boleto utilizando a plataforma da Rapidoo, o mesmo acontece, só que executamos esse trabalho para você.

Na hora de antecipar os recebíveis, é importante saber se o seu cliente tem capacidade de pagar pela compra.

Nesse momento, o time da Rapidoo faz uma minuciosa análise de crédito para que você não sofra com a inadimplência.

Vamos falar um pouco mais sobre a análise de crédito. Você vai entender o porquê ela é uma importante etapa na hora de vender a prazo ou parcelado.

No fim, vai entender alguns fatores importantes que envolvem a análise de crédito e como ela se reflete na antecipação de recebíveis da sua empresa.

Vamos começar a entender um pouco mais sobre a análise de crédito?

O que é análise de crédito?

A análise de crédito é uma etapa da venda onde a capacidade de pagar de um determinado cliente é assegurada.

Informações importantes como pendências financeiras e pagamentos não realizados são observados, visando diminuir o risco de inadimplência de um cliente.

Ao fazer a análise de crédito, sua empresa está buscando informações do histórico do seu cliente para saber se ele é um bom pagador.

Principalmente durante uma primeira venda, essa informação é muito importante porque você ainda não tem uma relação comercial sólida.

O processo de análise de crédito é importante para que você possa aumentar suas garantias de recebimento e, para isso, alguns passos são essenciais.

Agora que você já sabe o que é análise de crédito, entenda como ela deve se feita.

Passos importantes de uma análise de crédito

Apesar de ser um processo importante para a liquidez de suas vendas, nem todo departamento financeiro tem um processo de análise de crédito efetivo.

Ou, quando possuem algum processo, ele é realizado apenas na primeira venda.

É importante entender que, por mais que sua relação comercial seja positiva, um cliente habitual pode ter problemas com pagamento ao longo do tempo.

Por isso, é importante que periodicamente a análise de crédito seja refeita, para saber se o cliente encontra-se ainda com condições de cumprir com os compromissos assumidos.

Aqui estão 2 pontos importantes para uma efetiva análise de crédito.

#1. Checagem de referências

Checar as referências comerciais de um cliente é importante, porque você estará se relacionando diretamente com outros fornecedores.

Entender se esse cliente paga em dia os outros fornecedores é essencial. Por isso, você precisa pedir referências comerciais para uma análise de crédito completa.

Nesse momento, você pode validar as referências com uma ligação telefônica que, muitas vezes, pode ser estendida até as referências bancárias.

Acredite, um bate-papo entre fornecedores, ou com o gerente do banco do seu cliente pode ser revelador.

#2. Consulta de pendências

Esse talvez seja o primeiro passo de uma análise de crédito.

Afinal, se o seu cliente tiver restrições, isso pode inviabilizar a venda, já que ele não pagou outros fornecedores.

Consultar protestos, restrições no CNPJ, órgãos como Serasa e Boa Vista são uma ótima alternativa para saber se o seu cliente tem a ficha limpa.

Se o seu cliente tem o “nome sujo”, você certamente deve oferecer a ele um outro formato de pagamento para que, futuramente, as pendências que aparecem no CNPJ dele não sejam referentes aos seus problemas de inadimplência.

Da mesma forma que quando você financia um item, se houver pendências em órgãos de proteção ao crédito, ele não é liberado, você não deveria ceder crédito a empresas negativadas.

Trata-se de uma venda de alto risco que, você não deveria assumir, porque as chances de receber são pequenas.

Por que a minha antecipação não foi aprovada?

Agora que você já conheceu os principais passos de um processo de análise de crédito, vamos falar sobre a aprovação da antecipação de recebíveis.

Quando você solicita a antecipação de um boleto, nosso time de analistas faz uma análise de crédito do seu cliente.

De acordo com nossas políticas, aqui estão os principais motivos porque sua antecipação foi reprovada:

  1. Já existem boletos emitidos para essa venda fora da plataforma da Rapidoo;
  2. O seu cliente não autorizou o pagamento de boletos de terceiros (nossos boletos têm a Rapidoo como beneficiário);
  3. Seu cliente não recebeu a mercadoria da nota fiscal negociada;
  4. Seu cliente não possui um bom histórico de pagamentos.

Perceba que, tirando o último item, os outros são coisas simples de serem resolvidas.

Esses problemas podem ser solucionados através do relacionamento com o cliente, alterando seu contrato de compra, ou até mesmo usando a plataforma da Rapidoo para a emissão e gestão de seus boletos.

Por isso é importante que você sempre informe aos seus clientes os detalhes sobre o processo de pagamento.

Dessa forma, você diminui os riscos de seu pedido de antecipação ser recusado.

Se você quer saber mais sobre a aprovação de antecipação de recebíveis, recomendamos que leia nosso artigo “Por que minha operação, ou parte dela, não foi aprovada”.

Agora que você já sabe a importância da análise de crédito para suas vendas, poderá diminuir o índice de reprovação de suas solicitações de antecipação

Nós falamos sobre um tema muito importante dentro das empresas que vendem a prazo: a análise de crédito.

Mostramos que ela não é apenas um recurso para você diminuir a inadimplência, mas sim um importante aliado para facilitar uma antecipação de recebíveis.

Assim como a análise de crédito é um processo que deveria ser implementado na sua empresa, ela é parte do nosso processo na hora de antecipar seus recebíveis.

Essa é uma forma de diminuir os riscos de recebimento, aumentar a liquidez e reduzir a inadimplência da sua empresa.

Sabendo disso, a partir de agora você já pode implementar a análise de crédito prévia na sua empresa.

Ter uma análise de crédito vai facilitar o seu lado na hora de solicitar a antecipação de suas vendas.

Enrico Cardoso O que é análise de crédito? Por que minha antecipação não foi aprovada?